Сервис Exchange-Club обязуется соблюдать международные и локальные требования законодательства, внедряя эффективные внутренние процедуры для предотвращения незаконной деятельности и применяя все необходимые меры для выполнения этих обязательств.
Политика AML/KYC охватывает следующие аспекты: — Модель оценки риска (Risk Score) и пороговые значения; — Используемые AML-анализаторы; — Верификацию личности и подтверждение источника происхождения средств (KYC/SoF); — Мониторинг транзакций и адресов; — Этапы и сроки проведения проверки; — Условия и сроки возврата средств.
1. Модель оценки риска (Risk Score)
Сервис Exchange-Club применяет модель оценки риска Risk Score для каждой входящей транзакции. Risk Score — это числовой показатель (от 0% до 100%), отражающий степень связи криптовалютного адреса с источниками высокого риска на основе анализа прямых и косвенных блокчейн-связей.
Пороговый уровень Risk Score:
— При Risk Score свыше 65% выполнение обмена автоматически блокируется в целях AML-контроля и проведения процедур KYC/SoF (подтверждение источника происхождения средств).
— Вне зависимости от общего показателя Risk Score, операция может быть заблокирована при любом значении Risk Score (в том числе от 3%), если на адресе обнаружены критические метки риска из следующих категорий:
• Illegal Service — средства, связанные с нелегальными сервисами; • Mixing Service — сервисы микширования криптоактивов; • Fraudulent Exchange — мошеннические обменные площадки; • Darknet Marketplace / Darknet Service — теневые рынки и сервисы даркнета; • Ransom — средства, связанные с вымогательством; • Scam — мошеннические схемы; • Stolen Coins — похищенные криптоактивы; • Terrorism Financing — финансирование терроризма; • Sanctions — связь с лицами или организациями под международными санкциями; • Illicit Actor/Organization — незаконные субъекты и организации; • Child Exploitation — деятельность, связанная с эксплуатацией детей; • Enforcement Action — лица/организации, в отношении которых приняты меры правоприменения; • High-Risk Jurisdiction — юрисдикции повышенного риска; • Fraud Shop — торговые площадки, связанные с мошенничеством.
Таким образом, наличие даже незначительной доли связей с критическими источниками риска является основанием для блокировки операции и инициирования процедуры KYC/SoF, вне зависимости от итогового числового показателя Risk Score.
2. Используемые AML-анализаторы
Для проведения AML-проверок входящих транзакций и криптовалютных адресов сервис Exchange-Club использует следующие инструменты:
Основной анализатор — Rapira AML. Все первичные AML-проверки осуществляются на стороне платформы Rapira (rapira.net). Анализатор оценивает криптовалютные адреса и транзакции в сетях Bitcoin, Ethereum (ERC-20), Tron (TRC-20), Binance Smart Chain (BEP-20), формируя оценку Risk Score и выявляя метки риска на основе анализа прямых и косвенных блокчейн-связей.
Дополнительный анализатор — BitOK. В качестве второго уровня проверки подключён модуль компании BitOK (bitok.org), обеспечивающий дополнительный независимый анализ криптоадресов и транзакций. Использование двух независимых AML-провайдеров повышает точность оценки рисков и минимизирует вероятность пропуска подозрительных операций.
Решение о блокировке или допуске операции принимается на основе совокупных данных обоих анализаторов.
3. Процедура верификации (KYC/SoF)
3.1. Когда требуется верификация
Процедура верификации инициируется в следующих случаях: — Risk Score входящей транзакции превышает 65%; — На адресе обнаружены критические метки риска (перечень указан в разделе 1); — Администрация сервиса имеет обоснованные подозрения в нелегитимности операции.
3.2. Перечень запрашиваемых материалов
Для прохождения процедуры KYC Пользователь обязан предоставить:
А) Подтверждение личности: — Селфи с внутренним паспортом РФ (разворот с фотографией); — Фотография Пользователя с листом бумаги, на котором от руки указаны: • название обменного пункта — «Exchange-Club»; • номер заявки; • дата прохождения верификации.
Б) Подтверждение источника происхождения средств (SoF — Source of Funds): — При Risk Score от 65% до 90%: описание источника происхождения средств в свободной форме (текстовое пояснение); — При Risk Score свыше 90% или наличии критических меток риска: обязательное документальное подтверждение происхождения средств (скриншоты переводов, выписки с бирж, история покупок, контракты, договоры и иные подтверждающие документы).
3.3. Верификация банковской карты
Для проведения операций с банковской картой пользователи обязаны пройти её предварительную верификацию перед совершением обмена.
4. Этапы и сроки проведения проверки
Процедура проверки состоит из двух этапов:
Этап 1 — Запрос и предоставление документов. После блокировки операции по результатам AML-анализа Пользователю направляется уведомление с перечнем необходимых документов (в соответствии с разделом 3.2). Пользователь обязан предоставить запрашиваемые материалы.
Этап 2 — Рассмотрение заявки. Срок рассмотрения предоставленных документов составляет от 1 рабочего дня с момента получения полного комплекта документов.
5. Условия и сроки возврата средств
При удовлетворительном результате проверки (документы приняты, легитимность средств подтверждена): — Возврат средств осуществляется исключительно на исходный кошелёк, с которого была произведена входящая транзакция; — Срок возврата — до 7 рабочих дней с момента принятия положительного решения.
При отказе Пользователя от прохождения верификации: — Возврат может быть произведён с удержанием 5% от поступившей суммы (но не более эквивалента 100 USD) на исходный кошелёк; — Срок возврата — до 7 рабочих дней.
При прохождении KYC с выявлением повышенного, но не критического риска: — Возврат осуществляется с удержанием 10% от поступившей суммы (но не менее 1000 рублей) на исходный кошелёк; — Срок возврата — до 7 рабочих дней.
Важно: возврат средств на сторонние кошельки или реквизиты третьих лиц не осуществляется.
6. Проведение обмена
Сервис предупреждает о запрете использования Exchange-Club для легализации средств, полученных незаконным путём, финансирования терроризма, мошенничества и покупки запрещённых товаров и услуг.
Для предотвращения незаконных операций сервис предъявляет следующие требования к заявкам:
6.1. Отправитель и получатель платежа должны совпадать; переводы на счета третьих лиц запрещены.
6.2. Личные и другие данные в заявке должны быть достоверными и актуальными.
6.3. При подозрении в попытке отмывания денег или других незаконных действий, администрация имеет право: — приостановить операцию; — запросить документы, удостоверяющие личность; — потребовать дополнительную информацию по платежам.
6.4. Сервис оставляет за собой право передать информацию контролирующим органам в случаях: — по запросу правоохранительных органов; — по решению суда; — по запросу администраций платёжных систем и криптовалютных бирж.
Также сервис имеет право:
- Требовать дополнительную информацию, подтверждающую легальность активов;
- Заблокировать аккаунт и операции, передать данные в контролирующие органы;
- Требовать документы для подтверждения личности, адреса и платёжеспособности;
- Возвращать активы только на оригинальные реквизиты после проверки;
- Отказать в выводе средств на сторонние счета без объяснения причин;
- Замораживать средства до окончания расследования;
- Контролировать цепочку транзакций для выявления подозрительных операций;
- Отказать в услугах при наличии обоснованных подозрений в легальности активов или невозможности отследить их движение, удерживая средства на специальных счетах.
7. Мониторинг адресов и источников повышенного риска
Средства, поступившие с сервисов Garantex, Tornado Cash и Capitalist, могут быть необратимо заблокированы криптовалютными биржами и платёжными системами. Сервис Exchange-Club оставляет за собой право отказать в обслуживании при обнаружении связей с указанными сервисами.